У банков много вариантов извлечения дохода. Одна из основных функций финансового учреждения – кредитование, при котором банк выдает суммы и получает проценты. Из этой прибыли банк начисляет доход по вкладам, с меньшей процентной ставкой. Заемщики выгодны кредиторам, служа источником основной прибыли. Если не будет должников, не будет и дохода.
Выгодное сотрудничество: банковские карты
Безналичные расчеты постепенно вытеснили расчеты наличностью, поскольку большинство магазинов оборудовано терминалами, особенно в городах. Пластиковые карты бывают дебетовыми и кредитными.
Кредитки прочно вошли в нашу жизнь, позволяя делать покупки сверх той суммы, которой мы располагаем. Бесконтактная оплата, начисление бонусов и предоставленные партнерами финансового учреждения скидки – далеко не полный перечень преимуществ. С помощью грейс-периода и кэшбэка, некоторые заемщики даже зарабатывают, используя банковские средства в течение короткого периода восполняя баланс до истечения льготного срока.
Заемный пластик в том виде, в котором он сейчас существует, выгоден и клиентам, если правильно использовать условия, установленные кредитором. Кредитная карта представляет собой разновидность займа, при котором банк предоставляет лимит заемных средств, начисленных на карточный счет. Восполнив баланс, клиент вправе использовать сумму снова, в пределах установленного лимита.
Выпуск кредитки выгоден и эмитенту, ведь процентная переплата по ним выше, чем при оформлении потребительского займа. По этой причине кредитор с готовностью рассматривает заявки на эмиссию кредитки, предлагая их всем, кто соответствует минимальным требованиям к заемщикам.
Как предлагают кредитки банки?
Кредиторы предлагают выпуск пластика 2 способами:
- По телефону. Оператор call-центра предлагает пластик с заемной суммой, даже при отсутствии запросов от клиента. Сотрудник отделения убеждает, что кредитка может потребоваться в любой момент, и лучше выпустить пластик на всякий случай.
- По сообщениям в личном кабинете интернет-банка. Пользователь, авторизовавшись в системе, видит информацию о предодобренной карте, которую банк готов выдать по запросу клиента в отделении.
Прежде чем связаться с клиентом, банк предварительно проверяет репутацию человека, предлагая заемную сумму надежным и добросовестным гражданам.
Разнообразие пластика – от стандарта до премиума
Как ни удивительно, но премиальные карты не всегда подразумевают наличие большого лимита. Кредитки Gold с балансом в 20 тысяч рублей –приемлемый вариант кредитования, который устраивает, прежде всего, сами кредиторы.
Большинство пластиковых карт, выпущенных с поддержкой платежных систем Виза и Мастеркард, предусматривают уровни:
- Standard/ Classic;
- Gold,
- Platinum.
Начиная с золотого уровня, кредитки относят к категории премиального пластика, условия по которому отличаются от обычных по предоставленному сервису и ежегодной плате. Поскольку банку выгоднее выпускать привилегированные карты, ситуации эмиссии премиального продукта с минимальным лимитом только приветствуются.
Почему банкам выгоднее карты от Голд и выше?
Знакомясь с условиями выпуска и дальнейшего обслуживания, клиент скоро понимает, что за преимущества и привилегии придется дорого заплатить.
Прежде всего, это касается оплаты за обслуживание. Вместо нескольких сотен по стандартному пластиковому продукту, клиент отдает несколько тысяч рублей.
Даже если за первый год банк разрешит не платить, со второго года будет назначена оплата.
За полученную от держателя плату банк обещает обеспечить клиента:
- персональной поддержкой при наступлении экстренных событий в жизни;
- дополнительной юридической и медицинской помощью;
- привилегии в путешествиях;
- повышенные скидки от партнеров.
Подобные заманчивые перспективы рассчитаны на то, чтобы убедить человека оформить карточку с повышенной платой. Премиальный пластик стоит дорого, и чтобы оправдать выпуск золотой карты, придется тратить часто и много.
Не стоит вестись на уговоры менеджеров банка, оформляя карты от Gold и выше, если заранее определен лимит в небольшие суммы. Но и получив выгодное предложение с большим лимитом, бесплатным выпуском и обслуживанием, следует быть готовым, что банк пересмотрит условия при последующем перевыпуске.