Когда собственных накоплений недостаточно, автокредит на подержанный автомобиль позволит в течение короткого времени получить нужную сумму для оформления в собственность современного удобного транспорта. В отличие от новой машины, требующей больших финансовых затрат, авто с пробегом обеспечивает не меньший комфорт, позволяя обойтись гораздо более скромными вложениями.
Достоинства и недостатки автокредита на б/у авто
Банки менее охотно кредитуют покупку машин с пробегом, беспокоясь о безопасности сделки и сохранении высокой ликвидности залогового обеспечения. Однако при желании заемщики смогут согласовать действительно выгодный автокредит на подержанные автомобили, исходя из следующих параметров:
- Год выпуска – не более 5–10 лет назад в зависимости от марки и страны-производителя.
- Цена – в пределах лимита, установленного банком.
- Степень износа – с учетом пройденного километража, но не более 50–100 тысяч км в зависимости от производителя.
- Дополнительные требования: залог и комплексное страхование каско.
Чтобы сэкономить время и силы при оформлении кредитного авто, зачастую будущие владельцы выбирают оформление через автосалон. Такой способ более предпочтителен для банков, а покупатель избавлен от необходимости дополнительного сбора документации на авто и саму сделку. Однако процентная переплата при оформлении займа напрямую в банке, скорее всего, будет ниже. Кроме того, можно подобрать программы, предусматривающие возможность купли-продажи машины через частное лицо.
К достоинствам оформления подержанного авто в кредит относят:
- Отсутствие необходимости крупных вложений.
- Возможность выбора марки, основываясь на личных предпочтениях, без ограничений в ассортименте новинками автопрома.
- Выгодная по сравнению с потребительским кредитованием ставка.
К отрицательным моментам следует отнести минусы стандартного автокредита:
- на весь период выплат машина остается в залоге у банка, без возможности продать или иным образом распорядиться имуществом;
- ежегодно оплачиваемая страховка каско существенно удорожает итоговую стоимость.
Ввиду того, что приобретаемый транспорт уже имел одного и более хозяев, потребуется доскональная проверка юридической чистоты предстоящей сделки, ведь в случае выявления проблем с законностью можно лишиться и ТС, и денег, сохранив при этом долг перед кредитором.
Другим минусом покупки кредитного авто с пробегом служит ограниченный выбор из действующих программ. Банки менее охотно согласовывают приобретение, выдвигая довольно жесткие условия, исходя из следующих причин:
- при расчете выделяемого кредитного лимита могут возникнуть сложности с правильным определением оценочной стоимости, исходя из которой назначают максимальный лимит и величину первого взноса;
- обязательное каско для авто старше 7 лет получить вряд ли удастся, ведь СК также избегает дополнительного риска в связи с большей вероятностью наступления страхового случая для б/у автомашин, и в результате заемщик вынужден выбирать ТС из числа относительно новых моделей;
- если продавцом выступает частное лицо, более сложно проконтролировать процесс проведения расчетов наличными с покупателем и кредитором.
Вышеуказанные параметры объясняют тот факт, что из имеющихся программ по автокредитам подавляющая часть рассчитана на опосредованное сотрудничество через салон.
Где взять автокредит на подержанный автомобиль
Приняв решение обзавестись транспортом с привлечением заемной суммы, необходимо потратить время, чтобы основательно изучить вопросы, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль и какой схемой выгоднее воспользоваться для оформления – через салон или напрямую в офисе кредитора.
Следующие причины объясняют, почему многие автомобилисты считают, что выгоднее взять кредит через салон:
- простой процесс оформления;
- сбор минимального пакета;
- тщательная проверка авто, правовая безопасность сделки;
- возможность участия в партнерских акциях на особо выгодных условиях.
Выбирая, где лучше брать кредит, следует учитывать не только требования к авто со стороны финансового учреждения, но и главные параметры займа:
- Максимальная сумма.
- Величина первоначального взноса.
- Срок погашения.
- Процентная ставка.
- Доступность покупки вне автосалона, «с рук».
Последний параметр, позволяя не ограничивать свой выбор машинами, представленными в салоне, требует особого внимания к проверке документов, транспортного средства и его истории, ведь риск мошенничества и афер на авторынке весьма велик.
Кредит Европа Банк с программой «Классический – Автомобили с пробегом Плюс»
Благодаря классической программе автолюбители получили возможность оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль.
Стандартные условия представлены ниже:
- Предмет сделки – легковая автомашина иностранного происхождения, выпущенная не более 5 лет назад.
- Величина займа – 0,4–3 млн рублей.
- Действие договора – 2–5 лет.
- Процент по программе назначается индивидуально – 14,9–16,9 годовых.
От банка ВТБ кредитная программа «Свобода выбора»
Рассматривая варианты, как взять автокредит на подержанный автомобиль, рекомендуется обратить внимание на программу от ВТБ в следующих разновидностях:
- «Выгодная ставка» с приобретением добровольной страховки позволит взять заемные средства в пределах 3 млн рублей под 11,9% (для отечественных машин сумма ограничена 800 тысячами рублей с внесением не менее 30% от цены машины).
- С помощью аналогичной программы без каско увеличивается процент начисления до 17,9%, а лимит кредитной линии не превысит 1,5 млн рублей.
- При невозможности подтверждения трудового дохода оформляют заем по 2 документам. При включении каско и дополнительной страховки можно снизить начальный процент с 14,9 до 12,9 годовых.
- Аналогичная программа без справок о доходах и оформления каско реализуется под 18,9%, однако оформление страхования жизни обеспечит снижение ставки до 14,9%.
Из обязательных характеристик, которым должно соответствовать залоговое авто, нужно отметить:
- Соответствие категории «легкового» транспорта.
- Количество собственников по записям в ПТС не должно быть больше 2–3.
- Длительность эксплуатации авто последним собственником должна превышать полгода.
- Возраст ТС – не более 4–10 (в зависимости от страны производства).
- Из списка доступных к оформлению кредитных машин исключены все средства, произведенные китайским автопромом.
Локо-Банк: автокредит под залог авто
Для тех, кто хочет избавиться от необходимости оплаты каско и других дополнительных страховок, появилась возможность получить кредит с сохранением залогового обеспечения.
Условия программы:
- Предмет залога – иномарка до 16 лет (возраст высчитывают на дату планируемого погашения займа).
- Сумма – не более 5 млн рублей.
- Действие договора – 7 лет.
- Ставка назначается индивидуально, не менее 12,3%, а при подаче запроса онлайн предоставляется дополнительная скидка в полпроцента.
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль
Рассмотрев условия автокредита на подержанные автомобили, будущий заемщик выбирает оптимальную программу и принимает решение о месте оформления. При прямом взаимодействии с банком придерживаются следующего алгоритма, что нужно сделать:
- Выбор предмета покупки.
- Подготовка и подача предварительной заявки. При необходимости, с помощью независимого эксперта проводится предварительная оценка стоимости б/у машины.
- После получения положительного ответа из банка заключают договор страхования и оформляют сделку, подписав договор о покупке.
- Согласованная сумма поступает на кредитный счет, с которого далее производят безналичное перечисление в пользу продавца.
- Автомашину передают в распоряжение нового владельца, а оригинал ПТС сдают в банк на хранение вплоть до полного погашения заемного долга.
Требования к заемщикам
Чтобы предоставить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, кредитор может выдвинуть более жесткие требования к клиенту.
В целом успешный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года.
- Общий стаж работы – от 12 месяцев, а на последнем месте – более 3–6 месяцев.
- Для лиц мужского пола необходимо подтвердить, что в период кредитования клиент не уйдет в армию.
Немаловажное значение играет и кредитная история клиента. Получить заем на крупную сумму могут только ответственные кандидаты, имеющие хорошую репутацию и в прошлом положительно зарекомендовавшие себя при погашении предыдущих кредитов.
Документы для оформления
Точный перечень документов в каждом банке по различным программам будет отличаться. Тем не менее приобретение ТС в кредит требует предъявления минимального стандартного перечня:
- подписанный с продавцом договор на покупку;
- оригинал ПТС;
- документы, подтверждающие оформленную страховку (при необходимости);
- заключение экспертов об оценке ТС;
- документ, который даст подтверждение о внесении первого взноса (при расчетах с физлицом им может служить расписка, а при оформлении через салон – чек, квитанция о частичной оплате).
Так как в сделке будут участвовать заемные средства, кредитор выдвигает свои требования не только к заемщику, но и самому предмету приобретения, ведь на протяжении всего срока автокредита транспорт будет оставаться в залоге. Изучив особенности оформления, преимущества и недостатки программ, можно получить отличный автомобиль б/у, организовав комфортные условия по кредиту.