У многих потенциальных заемщиков возникает необходимость узнать свой кредитный рейтинг перед взятием денег в долг, чтобы точно быть уверенными, что банк не откажет. Кроме того, проверять кредитную историю рекомендуется и добросовестным плательщикам, и даже тем, кто кредит ни разу не брал, – иногда в эти сведения закрадываются ошибки, и исправлять их нужно своевременно. Есть несколько способов проверить свою кредитную историю. Закон предоставляет нам право сделать это раз в год вообще бесплатно.
Читайте также: какие банки не проверяют кредитную историю
Где найти нужную информацию?
Все сведения о заемщиках хранятся в виде зашифрованной информации в различных бюро кредитных историй. Всего их в нашей стране более 30. Различные банки работают с отдельными бюро или с несколькими сразу, поэтому сведения об одном заемщике могут храниться сразу в нескольких учреждениях.
Каждому документу присваивается специальный код – он называется «код субъекта». По нему бюро может отыскать сведения в своих архивах о любом заемщике. В каждом учреждении имеется своя система кодификации, поэтому кредитная история одного человека может быть разбита на несколько частей и храниться в различных базах под разными номерами.
Но как можно получить нужные сведения? Неужели придется отправлять запросы сразу в несколько учреждений? Обычно так и делают – посылают запросы в крупнейшие бюро, но этого не всегда достаточно.
Сведения о кодах, присвоенных конкретному человеку, хранятся в архивах Центрального банка. Для того чтобы выяснить, в каком именно бюро хранится история обо всех кредитах заемщика, можно сделать соответствующий запрос на сайте Центробанка России. Для этого надо перейти по адресу https://www.cbr.ru/ckki/, затем заполнить электронную форму и указать:
- свои личные данные;
- сведения из паспорта;
- любой известный код субъекта КИ;
- e-mail (важно указать реальный адрес, так как туда придет официальный ответ).
Запрос обрабатывается (обычно в течение 3 дней), после заемщику высылается список бюро, где хранятся сведения о нем. Теперь уже можно адресно запрашивать нужные данные.
Как получить номер субъекта КИ
Но этот способ работает, если заемщику известен код хотя бы одной его КИ. Но как можно получить данные, если этот пресловутый код неизвестен или потерялся?
Обычно его можно найти в договоре кредитования (или займа). Если этот документ сохранился, то проблем найти нужное цифро-буквенное сочетание не возникает. Но если кредит взят до 2004 года, то таких сведений не будет – до этой даты кодов не присваивали. Бывает, что по невнимательности менеджер вообще не вносит код в текст договора. Тогда можно действовать по следующему алгоритму:
- Прийти в любой банк (не обязательно тот, где когда-то гражданин брал кредит) или бюро КИ.
- Оформить запрос на выдачу списка бюро, где хранятся фрагменты кредитной истории лица. Его можно сделать по паспорту. Список должны предоставить бесплатно – эти требования совершенно законны, и закреплены в Федеральном законе № 218 «О бюро КИ». Банки свободно могут запрашивать сведения о заемщике и без указания кода его истории, поэтому отказ на основании того, что обратившийся не знает кода, не законен.
- В течение 3 дней человеку должны предоставить список бюро, где хранятся сведения о нем, вместе с кодами.
Теперь, когда у заемщика на руках имеется список, он может сделать индивидуальные запросы в бюро и получить на руки распечатку со сведениями из своей кредитной истории. Лишь единожды в год любое бюро должно делать это бесплатно. За второй и последующие разы придется заплатить – от 300 до 500 рублей, так как БКИ являются коммерческими организациями и зарабатывают именно на этом.
Как получить сведения платно
Если заемщик не хочет возиться с кодами и получать сведения в индивидуальном порядке от каждого бюро, он может получить КИ целиком на руки, оформив один-единственный запрос. Но это будет платно. Также необходимо будет заплатить, если запрос отправляется повторно. Рассмотрим алгоритм получения платных сведений (для первого получения надо выполнять те же шаги, но без пунктов об оплате).
Чтобы проверить, насколько его кредитная история соответствует реальности, заемщик может либо лично обратиться в любое БКИ, либо отправить нотариально заверенное письмо.
В первом случае нужно:
- подойти в бюро с удостоверением личности и сведениями о прописке;
- переговорить с менеджером о необходимом наборе услуг и получить квитанцию;
- оплатить квитанцию в любом банке, получить на руки подтверждающие платеж документы (чек или поручение);
- вернуться в бюро и оформить запрос на имя руководителя бюро (допускается оформление заявления в свободной форме и даже без указания фамилии директора);
- ожидать в течение 10 дней ответ на заявление.
Если нет возможности ходить лично или если требуемое бюро на территории населенного пункта не имеет своего представительства, то можно отправить письменный запрос. Для этого нужно:
- позвонить в организацию, запросить реквизиты бюро и уточнить сумму оплаты;
- оплатить квитанцию и получить чек;
- оформить заявление в свободной форме;
- обратиться к нотариусу, чтобы он заверил подлинность подписи под запросом (эта услуга стоит 200-300 рублей);
- отослать заявление вместе с чеком заказным письмом с описью;
- ожидать ответа в течение 10 дней (внимание: отсчет начнется не со времени фактического отправления письма, а с момента его получения адресатом – чтобы отследить эту дату, не забудьте взять на почте номер трекера, по которому можно отследить перемещения конверта).
Средняя стоимость запроса – от 300 до 500 рублей, если нужна полная КИ, то цена может доходить и до 1 000 рублей.
А можно ли онлайн?
Многих интересует, можно ли проверить свою КИ прямо из дома? Да, такая возможность есть, но для этого обязательно нужно знать код субъекта.
Проще всего это сделать через интернет-банк. Большинство банковских учреждений уже предоставляют такую услугу онлайн – в первый раз бесплатно, второй – за плату. Для этого заемщику нужно:
- авторизоваться в своем личном кабинете;
- отыскать ссылку или кнопку на отправку запроса в БКИ;
- заполнить форму и указать электронную почту;
- ожидать ответа в течение 10 рабочих дней.
Если вы не можете найти нужный раздел, можно позвонить по «горячей линии» в поддержку банка или сформировать запрос на сайте. Вполне может быть, что ваше кредитное учреждение не предоставляет такую услугу либо можно узнать не саму КИ, а только ее код.
Также можно отправить запрос через онлайн-сервисы крупнейших российских БКИ. Для этого потребуются регистрация, указание паспортных данных и идентификация личности. Самый простой способ – использовать электронную подпись или аккаунт на сайте «Госуслуги». Вариант сложнее – отослать сканы страниц паспорта и дождаться проверки данных службой безопасности.
Дополнительно БКИ предоставляют такие услуги, как:
- отслеживание изменений в КИ путем СМС-информирования;
- удаление ошибочно внесенных сведений;
- экспресс-тест по условиям крупнейших банков;
- получение кодов субъектов и т. д.
Но подобную услугу оказывают далеко не все бюро. Вот список организаций, где кредитную историю можно проверить прямо в режиме онлайн:
- Агентство кредитной информации;
- Equifax;
- Mycreditinfo.
Таким образом, получить сведения о своем кредитном рейтинге можно несколькими путями: обратившись лично, путем письменного запроса или онлайн. Если заемщик сможет подтвердить свою личность, то ему даже не нужно знать код субъекта его КИ. В противном случае придется сначала узнать его, название бюро, где хранятся нужные сведения, и оформить индивидуальный запрос. Раз в год данные предоставляются бесплатно.