Последнее время официальные источники рассказывают только положительные новости о том, что банковская отрасль стабильна и ее работа не вызывает опасений. Однако все чаще слышны высказывания о том, что в отрасли наблюдается ряд тревожных симптомов, которые способны спровоцировать наступление кризиса.
С июля 2017 года на протяжении года наблюдался 19-процентный рост объемов кредитной задолженности. Эта ситуация не была бы столь тревожной, если бы не показатели реальных доходов граждан. От представителей власти слышатся слова о беспрецедентном росте зарплат в стране, а между тем есть информация о том, что доходы граждан выросли только на 2%. В свете увеличения цен, тарифов ЖКХ подобный рост едва ли выглядит улучшением платежеспособности граждан.
Как утверждают аналитики, не стоит ждать роста благосостояния российских граждан, поскольку для этого нет оснований. Увеличенный НДС и ослабление национальной валюты не дают поводов для надежд на рост финансовых возможностей плательщиков по кредитам.
Создается опасная ситуация, когда просроченные платежи приведут к стремительному и неотвратимому обвалу в банковском секторе. В целях обеспечения стабильности, Центральным Банком страны с июля увеличены коэффициенты риска, которыми теперь руководствуются банки при выдаче новых нецелевых займов. Однако, как свидетельствуют аналитики из «Эксперт РА», повышенный коэффициент не станет панацеей от тех неприятностей, с которыми столкнутся кредиторы.
Еще одно изменение ожидает финансовые учреждения с приходом 2019 года. При переходе на международные стандарты МСФО 9, кредитные организации обязаны проводить полную дооценку риска по кредитам. Подобные изменения не позволят делать ставку на кредитование как направление, способствующее развитию рынка банковских услуг.
Несмотря на негативные предпосылки и отсутствие точек роста, заявления представителей банковской сферы звучат оптимистично. Некоторые банки отмечают, что рост кредитной задолженности обусловлен повышенным интересом к ипотеке, ставка по которой снизилась, убедив сомневающихся граждан в том, что наступил благоприятный момент оформления ипотечного жилья.
Получение ипотечных займов – серьезный шаг, к которому клиенты готовятся заранее, рассчитав возможные перспективы и возможности погашения. В отличие от нецелевых займов, ипотека предусматривает высокую долю ответственности заемщиков и тщательную проверку кандидатов со стороны банковского учреждения. Обеспеченная залогом кредитная задолженность не так опасна невозвратами, как просроченный долг по карте или обычному нецелевому займу.